背靠永輝超市等多家知名股東的福建華通銀行股份有限公司（下稱“華通銀行”），最近因為被上海黃金交易所取消黃金會員資格而引發市場關注。
10月12日，華通銀行對10月10日取消黃金會員資格一事發布公告解釋稱，該行黃金交易業務已於2019年停辦。
《華夏時報》記者注意到，雖然背靠強大股東“後援團”，但在19家民營銀行中，華通銀行2021年的業績是淨利潤、營收均呈現負增長的兩家銀行之一。
中國人民大學重陽研究院高階研究員王衍行在接受《華夏時報》記者採訪時表示，“取消黃金交易資格對華通銀行來講，業務上影響有限，但若結合該行最近在市場上的表現來看，該行確實有需要改進的空間。”
取消黃金會員資格
上金所釋出的公告稱，鑑於華通銀行長期未能履行會員基本義務且未採取有效的整改措施，根據相關規定，經上金所理事會審議同意，決定華通銀行的會員資格。
10月12日，華通銀行釋出公告稱，因戰略業務方向調整，黃金交易業務已於2019年停辦。
但王衍行認為，華通銀行關於“主動關閉黃金交易業務”的說法不夠準確，因為上交所公告在先，華通銀行事實上是被取消會員資格，而非“主動關閉”。
11月3日，《華夏時報》記者透過連線華通銀行內部人士得知，該行已經有一段時間沒有進行黃金交易，並於上個月10日正式終止黃金交易業務，“我們目前只做針對個人和企業的存貸款業務”。
當被問及上金所取消該行黃金會員資格對今後業務有無影響時，該人士表示不方便透露。
《華夏時報》記者登入華通銀行手機銀行APP發現，該行“財富”板塊頁面只包含通知存款和定存兩項業務，其中定存3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期利率分別為1。85%、2。05%、2。25%、2。85%、3。5%和4。0%。相比於六大行3年和5年期2。6%、2。65%和股份制銀行3年和5年期2。75至3。0%不等的定存利率，高出了不少。
據上述華通銀行內部人士介紹，華通銀行的存貸款業務目前只針對福建本地使用者開放，個人消費類貸款業務主要透過和360借條、分期樂、新浪微博、支付寶借唄等三方平臺合作，企業貸款則只針對股東的經銷商進行辦理。
目前，華通銀行尚未披露上金所提到的需整改的違規行為，但根據《上海黃金交易所會員管理辦法》第二十四條、第四十九條及《上海黃金交易所違規處理辦法》第二十四條，交易所取消會員資格的情況有10種，其中包括被監管機構認定為市場禁止進入的；私下轉讓交易席位；資金、人員、設施嚴重不足，管理混亂，經整改無效的；無正當理由連續三個月不做交易等。
問題在哪裡
華通銀行成立於2017年1月，註冊資本24億元人民幣。股東大有來頭，由永輝超市、陽光控股、三盛房地產、福建盼盼等8家企業聯合注資持股。
但近年來，華通銀行業績卻不見好轉，反而還出現了資產縮水，在19家民營銀行中墊底。
2021年年報資料顯示，華通銀行當年營業收入3。12億元，同比下降36。34%；淨利潤517。41萬元，同比下降48%。總資產184。34億元，較上年末下降18。44%；發放貸款和墊款86。33億元，佔總資產46。83%，較上年末下降29。4%；負債總計162。41億元，較上年末下降20。41%；其中一般性存款115。69億元，佔總負債71。24%。不良貸款率1。59%，比年初下降0。04%；貸款撥備率2。52%；資本充足率16。87%。
此外，《華夏時報》記者注意到，從營業收入構成來看，該行近3年中間業務收入持續下降。
2019年-2021年，華通銀行手續費及佣金淨收入分別為-0。23億元、-0。85億元、-1。33億元，同比下降4044。93%、268。10%和56。6%。
被取消黃金會員資格，高於市場的定存利息，但業績墊底，華通銀行的問題在哪裡？
東方金誠國際信用評估有限公司釋出《福建華通銀行股份有限公司2021年主體信用評級報告》（以下簡稱“報告”）指出，存貸款利息淨收入是該行收入和利潤的主要來源，由於線上存款獲客引流費較高，手續費及佣金淨收入為負，因此對營業收入形成一定侵蝕。
報告指出，2020年末之前，華通銀行存款增長主要靠儲蓄存款拉動且佔比超80%，但隨著網際網路存貸款監管政策收緊，該行存貸款業務規模均有所下滑。
今年6月7日，中國銀保監會福建監管局通報關於2022年一季度銀行業消費投訴情況，華通銀行投訴量高達66件，佔總投訴量的10。9%。
7月7日，股東福建三盛房地產開發有限公司作為被執行人，被凍結其持股的華通銀行300萬元股權數額，凍結期兩年，執行法院為福州市閩侯縣人民法院。
被取消黃金會員資格後，華通銀行未來是否還有機會進行該項業務？
王衍行認為，目前來看舉步維艱，首先其盈利能力始終處於較低水平，其次華通銀行是唯一一家業務大量萎縮的民營銀行且多位大股東被質押、凍結股權，華通銀行的業務及聲譽受到一定的影響；三是管理、內控水平不足。（記者：劉佳 見習記者：王兆軒 北京報道來源： 華夏時報）
