俗話說：手中有糧心不慌。中國人注重儲蓄未雨綢繆，生怕未來出現什麼變故，急需資金。對於老一輩來說，存錢已經成為一種根深蒂固的習慣，為兒女存娶媳婦嫁妝錢、給自己存養老錢、給後代存買房子的錢……
不知道從什麼時候開始，大家存錢習慣逐漸褪去，隨著而來的便是無盡的透支消費。作為人口大國，中國原本是一個儲蓄率極高的國家，但近幾年，我國儲蓄率卻不斷下降。2010年-2017年，居民儲蓄佔比家庭可支配收入從25。4%下降到12。7%。也就是說，中國人每賺100元，只能存下來12。7元。
但比儲蓄率下降更糟糕的是，中國人的債務比率正在迅速上升。到目前為止，中國的人均債務約為133400元，總債務約為20000億元。從資料上看，中國正在從“全民儲蓄”向“全民負債”轉變！那麼，造成這種現象的原因是什麼呢？人們的錢又花哪去了呢？
負債率上升的原因很大程度上與人們消費觀念的改變有關。在過去，人們講究有多少花多少，多了多花，少了少花。但是現在，隨著網際網路的發展，西方文化逐漸滲透到中國人的生活中，導致了人們消費觀念的改變，越來越多的中國人開始接受超前消費。
在當今社會，即使很多人的經濟能力並不強，也可以用信用卡、花唄、借唄、小額貸款等方式超前消費，提前購買商品，有錢時再還款。的確，一些良性的超前消費確實便利了人們的生活，解決了人們的燃眉之急。但對於一些自我控制能力差的人來說，超前消費就像一個黑洞，把他們一步步拉入深淵，最終透支過渡無力償還，毀掉了他們的生活。
根據2019年消費者金融素養調查總結報告，中國有14億人口，其中5。6億人是零儲蓄，0。8%的人負債總額超過50萬元，他們需要用近10年的收入來償還。國民儲蓄情正在逐步消退，80%以上的年輕人選擇借貸。此前有報道稱，中國的90年後一代人均欠債12萬元，是他們總收入的18。5倍。
當前，為了賺取更多的利潤，一些黑心的貸款企業把貸款門檻設得很低，稽核很容易透過，讓一些自我控制能力差的人很容易獲得貸款，導致負債率飆升。特別是在一些網上貸款平臺，審查制度不完善，只要填寫一些基本資訊，經過三到五分鐘的審查，你就可以得到貸款。然而，只有當有需求時，才會有市場。網貸的出現正好滿足了一些人的需求。歸根到底，這是由於人們消費觀念的改變。
現在，在如此高的人均負債率下，錢都花到哪裡去了呢？從中國的社會消費總量來看，它與負債率並不成正比，社會消費只佔很小的一部分。中國的大部分貸款都投向了房地產和汽車行業。把它放在老百姓身上，也就是說，房貸和車貸佔了債務總額的絕大部分！
事實上，很多負債的人都不願意承擔這麼高的債務，但在生活的壓力下，他們被迫承擔沉重的債務！在過去的十年裡，國內房價一次又一次的暴漲。越來越多的人買不起房子。不得不花幾代人的積蓄來湊齊首付，然後從銀行借錢買房子。受房價飆升的影響，中國人的負債率大幅上升。據資料顯示，僅房貸一項就佔到了全民負債率的48% ！
車貸也是如此。隨著國內經濟的發展和人民生活水平的提高，越來越多的人開始選擇更有品質的生活。私家車無疑是高質量生活的第一步。雖然一輛汽車的價格與房價相比是小巫見大巫，但大多數人仍然需要貸款來買車。同時，車貸雖然比房貸少，但還款期也較短。在短期內，人們的壓力並不比房貸低，導致負債率飆升！
此外，雖然國內通貨膨脹率不高，但與十年前相比，差距仍然很大。然而，隨著物價的上漲，人們的工資並沒有以同樣的比例上漲。一來二去，生活成本不斷上漲。現在隨著儲蓄率在不斷下降，而負債率卻在不斷飆升。
幸運的是，國家現在已經開始規範這種情況。房價飆升受到政策的抑制，監管部門也在加大對網貸平臺的監管力度。相信經過嚴格的改革，中國的儲蓄率和負債率會發生變化
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