2020年7月9日，是個特別的日子，365天前的同一天，經過5次的面談，我拿到了屬於自己的OFFER……至今仍深深的記得，那天的天氣和今年的無甚分別，火辣辣的陽光帶著灼熱，炙烤著大地，空氣中充斥著焦躁和不安。
但是，燕兒姐的一束鮮花和一份OF，讓那天變得似乎不同起來，淡淡的花香縈繞指尖，突然間變好的心情讓我對未來產生一些莫名的期待。
一年，一秋，一冬，一春，一夏，365個日日夜夜，就如指縫中的流沙，散盡不復來。而我在經歷了一些身邊人的生離死別後，越來越迫切得感受到：
要成為一個優秀的家庭財務安全規劃師，首先必須要成為一個“合格”的保險營銷人員！
為什麼這麼說？需要從投資、理財、財富管理的區別出發，再瞭解真正的保險是什麼。
作為一名家庭財務安全規劃師，
必須要搞清楚投資、理財和財富管理的概念
。其實這3個概念對大部分人來講都是模糊的，包括金融機構從業者和各類專家。對金融機構中後端人員來講，投資、理財、財富管理知識3個名詞而不是3個概念，確實無本質區別。
為什麼這麼講？因為金融機構中後端人員的主要職責是對客戶的資金進行保值與增值（存款、理財產品、基金份額、信託產品等），其面對的均為客戶的資金綜合，按照機構相關投資和風控要求運作即可。金融機構自然可以稱其為幫客戶投資、理財或者進行財富管理，哪個名詞流行用哪個，客戶家庭狀況與金融機構的投資操作人員沒有關聯，客戶購買哪些金融產品是前端銷售人員銷售的結果。
在不斷的學習過程中，我慢慢發現或許也是要澄清，
理財是一種理念，將理念作為產品的修飾詞其實是一種誤導。
那麼，什麼是理財呢？
對於個人和家庭而言，人生有許多願望，比如良好的子女教育、符合條件的房產、有品質的養老等。
但實現所有這些願望的基礎是具有一定的經濟條件，也就是錢。而絕大多數人缺的就是錢，其根本原因是人
們在生活中的願望總是會高於他們的現狀，所以大家覺得錢不夠，只有努力賺錢才能實現那些願望。那麼理財就是從金融上幫助大家補這個錢的缺口。
家庭財務安全規劃師，做的是什麼？
是用系統化的專業知識，作為客戶的私人諮詢顧問，幫助客戶規劃家庭願景、實現人生夢想，以生命週期的兩大階段——即責任重大期和老年退休期，來安排好財務準備，使我們能更清楚的追求家庭的目標與夢想。
家庭理財金字塔
在家庭理財金字塔中，保險作為理財的“地基”，補的就是我們生老病死的缺口。
在幫助個人和家庭理財時，投資只是路徑和手段，儘管它對理財的成功至關重要（理財的落地必須使用各類投資工具）。
當人們把投資作為目的時基本就迷失方向了，因為投資與生活無關，離開生活，人們跟錢是很難打好交道的，而且通常會成為錢的奴隸。
所以，在瞭解客戶的生存現狀與願望後，才能為其匹配相應的金融產品，幫客戶達成生活目標，這才是理財。
當家庭願望沒有缺口的時候，也就是錢足夠多的時候，會產生許多新的問題，這些問題的根源有可能就是手中的財富或者說資產歸屬問題以及如何進行資產的轉移和傳承，就是家庭財富管理的核心。
那麼，作為地基的保險究竟是什麼？
羅振宇在《時間的朋友》跨年演講中說講到：現在發現越來越多的人都去賣保險了，所以老羅用這樣一句話形容這種現象：
來幹保險，要麼走投無路，要麼身懷絕技！
不信你去網上搜，副市長跳槽去幹保險、銀行長辭職幹保險、會計、律師、醫生、記者、海歸、企業家轉行做保險的，數不勝數。
那麼保險到底是什麼？老羅在演講中一語中的，讓人醍醐灌頂，
保險賣的是什麼？是終身服務，是終身踏實的感覺！
從經濟角度看，保險是科學合理的財務安排；
從風險角度看，保險是風險管理的聰明舉措；
從個人角度看，保險是分擔責任的有力幫手；
從家庭角度看，保險是讓生活穩妥的保護傘；
從社會角度看，保險是生產和生活的穩定器。
假如你是保險從業人員，你是否深刻理解這些功用？是否可以有效傳達給自己的客戶？
假如你是客戶，你是否從自己（身邊的）的保險顧問那裡真切的接收到這些資訊？Ta是否讓你足夠信服？
一名優秀的保險營銷員，需要具備哪些能力？
中美大都會人壽保險公司顧問行銷首席市場運營官王育才先生總結了16項專業服務能力：
1、隨時備妥可能用到的銷售工具與檔案；
2、瞭解保險計劃書所有內容，並具備深入淺出的說明能力；
3、具備核保相關基本知識；
4、體檢時營銷員與客戶應備妥的檔案及客戶體檢前的提醒；
5、高額保單投保程式；
6、當體檢出客戶為次標準體時，正確的態度與靈活處理的專業能力；
7、協助客戶完成最有效率的理賠申請；
8、保單條款的說明能力；
9、協助客戶瞭解貴賓卡國際緊急救援服務內容及使用方法；
10、具備投連保單相關知識；
11、具備豐富的保健知識；
12、最新的經濟與社會動態資訊；
13、生活常識；
14、扮演客戶各種資訊的提供者；
15、幸福家庭與幸福人生分享；
16、子女教育相關知識與建議。
假如一個人具備了以上這些能力，我相信TA一定是一個優秀的保險營銷人員！
而我作為加入壽險行業1年的“新人”，竟由衷的感謝自己選擇了顧銷的平臺。
因為顧銷，讓我明白作為一名壽險顧問，當為一個家庭做規劃和解決方案時，應該秉承怎樣的原則
——我將以待己之心 盡我所能 瞭解客戶的需求 並如同身受般 提供最周全的服務；
因為顧銷，讓我明白服務背後真正的精神，如老羅所說：
服務背後的精神，是讓使用者在自己的知識盲區裡放心！
服務背後
所以，在過去的一年，我做的是這些：
1、用1個月200多個小時，系統學習專業領域的基礎知識；
2、用6個月的時間，不斷應用，實踐，深入一線實作銷售；
3、用5個月的時間，總結覆盤，擴充套件圈子，外出交流，規劃團隊雛形；
4、用如流沙般碎片的時間，持續探索家庭財富專業領域，持續輸入輸出，提升專業能力，用專業為客戶創造實實在在的價值；
5、用每月一題的形式，建立自己的夢想家園，持續服務。
所以，在過去的一年裡，為客戶和社會送去了約1200萬的保障基金，收穫了陝分2019年下半年客戶數、保額、保費、件數四個第一的看起來還不錯的成績，同時我也收穫了：啟明星、每週之星、新人王、超新星等一系列屬於自己的新人榮譽稱號。
但是，我並不是一個合格的銷售人員，因為我很可能無法及時告訴你某個產品是好是壞，我也並不是一個可以第一時間可以響應買賣產品的銷售人員……我也因此被人詬病過，也因此失去過似乎還不錯的客戶。
“我想成為一名優秀的家庭財務安全規劃師”，為了遇見更好，為了遇見每一個想要更好的你，為了幫助更多人實現人生夢想，我努力著，也相信著。
我是誰？
我是瀟瀟，用心看生活，一直在路上，你身邊那個溫暖的家庭財務安全規劃師。
美好生活，屬於你我
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