銀行網點真人真事哈
鄰里之間
發生這樣的事
只能說場面一度尷尬
10月初的一天
一箇中年阿姨，帶著兩位老人
來到我行某營業廳
一進門就表示
老人的態度
也比較堅決
工作人員
指導老人使用手機銀行的過程中
中年阿姨熱情上前
提供了一個收款賬號
收款人
不是老人本人，是陌生人
出於職業習慣
工作人員警覺一問
老兩口說，轉賬買的高收益理財
就是鄰居推介的
銀行員工
去“企查查”看了一下
中年阿姨又說
為了讓老人放心
銀行員工開啟手機擴音
和XX村鎮銀行聯絡了一下
結果對方說
阿姨趕緊說
分行員工又和
商城支行聯絡了一下
結果對方說
當時場面一度有點冷
隨後，老兩口和阿姨
一起離開了網點
第二天老兩口又來了
說了回家後的事情
鄰里之間發生這樣的事情
真的有點尷尬……
來路不明、背景不清的“理財投資”
可能屬於什麼性質？
▲向上滑動預覽
“非法集資”
指單位或個人未經有關部門依法批准，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定物件吸收資金的行為。
非法集資基本特徵
1。未經有關部門依法批准；
2。承諾在一定期限內給出資人還本付息或者給付回報；
3。向社會不特定物件即社會公眾吸收資金；
4。以合法形式掩蓋其非法集資的目的。
非法集資主要表現形式
1。不具有銷售商品、提供服務的真實內容或不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售、商家聯盟、“快速積分法”等方式非法吸收資金；
2。不具有發行股票、債券的真實內容，以銷售原始股、虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金；
3。不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金；
4。不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金；
5。打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，並在網上釋出銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等資訊，虛構股權上市增值前景或許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿；
6。以委託理財的方式非法吸收資金；
7。利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金；
8。假借老年人投資專案進行非法集資，以投資養老基地、預售養老床位等專案為名，迎合老年投資人極其強烈的養老需求，以旅遊考察為名將老年客戶誘騙至所謂養老基地、福利院進行參觀、遊玩，描繪養老專案的未來，進而以預售養老床位等名義非法集資；
如何防範非法集資？
看融資合法性！
1。除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。
2。看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。
3。看有沒有實體專案，專案真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。
4。看參與集資主體，看是不是主要面向老年人等特定群體。
非法集資不受法律保護
參與非法集資，風險自擔
本文素材提供 臨沂分行
