上週的燃氣爆炸文章推送後，有好幾位朋友發出了相同的疑問：
這次事件，百萬醫療險、意外險和定期壽險能賠，大家都能理解。
但為什麼重疾險也能賠？
這點，小編可以明確的告訴各位：
意外事故，也能引發重疾險出險，所以能賠。
下面就跟大家細細道來。
01
發生意外，重疾險竟然能賠錢
不知道大家注意到沒？
重疾險條款裡，不管是重疾、中症、輕症，保障責任都有類似的說法↓↓
（來源：某重疾險條款）
“因意外傷害”所導致，患合同所定義的重大疾病/中症/輕症，可以賠付。
（而且意外傷害出險，不計算等待期。）
有人可能會疑惑：
重疾險，保的不是重大疾病嗎，怎麼會跟意外扯上關係呢？
其實在重大疾病的定義中，某些疾病就會由意外導致。
如果以重疾出險原因來分類，可以分為兩種情況：
一類完全由疾病導致，比如惡性腫瘤；
一類可以由疾病或意外導致，比如深度昏迷、雙耳失聰、多肢體缺失、嚴重III度燒傷等。
這些，在條款的疾病定義裡都寫得很清楚了：
（來源：某重疾險條款）
現在，回過頭來看看這次燃氣爆炸意外事故。
完全有可能造成嚴重III度燒傷、多肢體缺失、深度昏迷……，所以重疾險能賠。
（願逝者安息、傷者早日康復，更希望這樣的事別再發生）
此外，如果重疾險帶有身故責任，那麼因意外身故，重疾險也能賠。
一句話總結：燃氣爆炸事故中的遇難者，只要符合條件，重疾險、醫療險、意外險、壽險都能保。
那，是不是4種保險都能疊加賠付呢？
這個跟保險賠付的形式有關，可以分為兩類：
給付型
：符合條件直接賠錢，買多少保額就賠多少錢，重疾險、定期壽險、意外險（身故/傷殘責任）都是這類。
補償型
：報銷治療費用，治療花了多少錢就賠多少錢，百萬醫療險和意外險
（意外醫療責任）
屬於這類。
所以，四大金剛裡，除了醫療險和意外險的意外醫療存在報銷衝突。
其他幾款各賠各的，不受影響。
舉個栗子：
假設張三在燃氣爆炸中，導致雙腿踝關節以上截肢
（也就是上文舉例的“多肢體缺失”）
，住院治療。
重疾險
：符合“多肢體缺失”理賠條件，直接賠錢。
意外險
：屬於2級傷殘（看截肢部位），直接賠錢。
定期壽險
：在部分定期壽險裡，這種情況滿足全殘的定義，所以也能賠。
醫療險
：意外險（意外醫療責任）和百萬醫療都能報銷醫療費。
也就是說張三可以領3份賠償，並用醫療險進行報銷。
02
我們的保險該怎麼配？
話說回來，一場意外事故，四大金剛都能賠，
那是不是有些保險是不必要的？
咱們來試著做個減法：
不要百萬醫療險
：生病住院，又達不到重疾理賠的條件，沒得賠。
不要重疾險
：患癌後住院療養，沒法上班賺錢，沒得賠。
不要意外險
：意外導致的輕度傷殘，沒得賠。
不要定期壽險
：生病導致的身故/全殘，沒得賠。
所以，說來說去，缺了哪一個都不行。
我們買保險就是為了轉移風險，而四大金剛抵禦的正好是最常見的風險，缺一不可。
