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牛培琴
黃浦江畔有了那麼一絲涼爽的秋意，風過處，有樹木淺黃的碎葉紛紛揚揚。馬上進入10月，便進入這一年最後一個季度，從鄉村的田間地頭，到城市的伏案螢幕，都到了最後衝刺，準備收穫的時刻。單說收麥，就是農人一年裡最重要的農事之一，收麥、碾場、揚場、整裝……每一粒成熟的麥子從土地到農家，再從麥子變成農民賬戶裡數字，成為這個季節農人爭分奪秒的一場盛事。
在中國人民銀行黨委領導下，銀行卡產業、支付行業在深耕農村支付市場，全面推進農村支付服務環境建設，積極開展助農支付產品創新，著力打造農業供應鏈綜合解決方案，豐富深化普惠金融服務內涵等方面也是小步快跑，力求以數字化轉型的“新”為突破點，“鍛長板，補短板”，為落實鄉村振興戰略提供有力支援。
新基建——築牢農支付數字化轉型的新地基
從2021年上半年上市銀行半年報中，我們看到，眾銀行側重數字化轉型，在“大智雲移”等基礎技術方面加大投入，一方面，以快速創新、以客戶為中心、以及數字化優先等不同側重點，加大下沉市場營銷及投放力度。另一方面，銀行透過自有App等數字化平臺驅動產品和業務模式，來提升鄉村及縣域等下沉市場使用者體驗（圖1）。
圖1 數字化轉型基礎技術方面側重
構建適應農村經濟供需的平臺。
農業依然是鄉村經濟振興的關鍵，在鄉村經濟振興數字化發展程序中要充分發揮數字化在農業發展中的價值和作用，構建適應農村經濟供需的平臺就成為實現橋樑。以中國銀聯產銷服務平臺為例，以“雲閃付”為使用者入口，一是透過“雲閃付”實現商戶與農戶之間農產品收購、農資銷售業務的訂單數字化及支付電子化；二是透過平臺提供的資料，面向農戶或涉農企業提供信貸服務，切實服務於三農（圖2、圖3）。
圖2 中國銀聯產銷服務平臺優點
圖3 中國銀聯產銷服務平臺數字化服務
讓高效技術架構也會說“農話”。
毋庸置疑，數字經濟的崛起勢必能夠快速縮短城鄉之間發展的鴻溝，助力最佳化鄉村產業結構，為鄉村經濟提供新的模式選擇。為推動移動支付由服務農民生活向服務農業生產延伸、助力鄉村振興和農業農村現代化，前有銀聯、銀行基於支付標記化Token技術，讓農民的銀行賬戶有“分身”，使數字支付更安全；後有引入分散式技術、雲計算、5G、物聯網等技術，因地制宜打造“支付+ ”便民服務解決方案， 深入拓展智慧交通、智慧公繳、智慧醫療、智慧社群等場景， 為農村居民提供與城市居民同等水平的新型數字生活服務。
新聯接——打造農支付數字化轉型的新引擎
城鄉經濟融合是城鎮化與逆城鎮化、城鄉一體化發展的必然過程，是鄉村振興和新型城鎮化的共同路徑。無論是三產融合，還是農文旅融合，都從多維度說明了一點，那就是：城市發展需要鄉村的資源補給，而鄉村振興戰略的落實也需要城市提供源源不斷的動力。數字化轉型，就是為鄉村生產、生活和生態打造了一個城鄉互聯、互通、共建的新引擎。
聯接城鄉經濟，數字支付服務站臺城鄉融合消費網。
隨著城鄉消費場景的不斷豐富和變化，傳統支付方式已經無法滿足農村消費市場和使用者的需求，從單純的移動支付到更為豐富的數字化支付服務，也對“聯接”賦予了新的含義，在縣域以及鄉村等下沉市場，自然要以服務三農為中心：
一是聯接城鄉社交新生態，豐富鄉村旅遊等新型支付場景，成為銀行致力打造的新增長點；二是聯接數字化銀行卡與數字營銷，無論是鄉村振興卡多元的增值服務，還是農民豐收卡美好的寓意，亦或是銀聯無界卡的創新，都能夠實現線上申卡、綁卡、用卡一體化服務，再透過銀行App、“雲閃付”等平臺的無縫聯接，讓鄉村等下沉市場的消費者享受豐富的大型營銷活動，帶動農村消費經濟發展。
圖4 數字支付服務站臺城鄉融合消費網
聯接產業經濟，數字支付服務推進鄉村產業融合網。
首先，夯實新型農業經營主體，數字支付透過數字化平臺，聯結農戶、農產品經紀人、收購商等形成完整的農產品上行業務生態鏈，為使用者提供訂單管理、電子支付、財務對賬、供求資訊釋出等數字化服務。其次，構建農產品生產分銷網，結合鄉村振興戰略具體要求，數字支付深入實施農村電子商務工程，重點解決農產品銷售難問題，構建符合本地區需求的農村電子商務農產品物流配送體系，打造特色農產品網路交易平臺。再者，挖掘富有地域特色的優質產業鏈條，數字支付服務農耕體驗、觀光農業、鄉村民宿、鄉村觀光旅遊等文旅產業專案，為多元產業聯動協同發展助力。
數字支付致勝惟新，成為快速縮短城鄉之間發展鴻溝，助力鄉村經濟數字化轉型提供新的模式選擇，創新與收穫中間總是有期望翹首，從麥子到數字、從田間地頭到智慧終端，數字化支付帶著麥香和泥土氣息翹看豐收。
