“90後人均負債13萬，86。6%深陷債務泥潭” ，不知道從何開始，“負債青年”、“21世紀新民工”、“隱形貧困人口”已經成為當代年輕人的“代名詞”。各大社交媒體的“負債者聯盟”討論區可見一斑，越來越多的90甚至00後漸漸開始走向負債道路。
當代年輕人的消費觀念已由“開源節流”轉變為“及時行樂”，透支消費、超前享受是造成年輕人負債累累的元兇。一旦身負鉅債，“不敢告訴家人父母，怕父母承受不起”，“不敢談戀愛，沒有資格買房，徵信糟糕得一塌糊塗”，“害怕接電話，鈴聲一響就以為是催款的”。
他們抱著“拆東牆補西牆”的心態，最後窟窿越來越大，債務越來越多，陷入惡性迴圈，對個人信用造成嚴重影響，上岸之路難上加難。
而催收，作為銀行金融機構追討債務的常見手段，看似站在借款人的對立面，實則是在幫助借款人維護個人信用，避免走上司法訴訟的地步，造成不可挽回的後果。
但現實中，由於違規催收、暴力催收等亂象，導致催收屢被詬病，借款人與銀行金融機構之間的矛盾也越來越深。
如何合理催收，避免借款人與銀行之間的衝突是當前金融行業亟待解決的重要難題。
一、規範催收流程及話術
設定合法合規的催收流程及標準，規範催收話術，杜絕騷擾、恐嚇等手段。透過綠色正規的途徑及方式合理催收，與借款人協商一致達成還款意向。
二、透過智慧催收服務實現催收精準化、一體化、合規化
以人工智慧、資訊科技為基礎，打造集智慧呼叫平臺、雲催收系統、業務監控平臺等為一體的貸後資產處置全流程管理系統，包含智慧分案、決策引擎、精準策略、智慧催收、智慧質檢、實時管控、資料安全隔離等多種智慧服務。秉持綠色催收、合規操作的原則，用金融科技助力貸後資產管理，最佳化業務流程，有效提升催收的合規性及效率。
1、建立全流程催收管控體系
基於海量資料分析建立“智慧決策引擎”，透過分案模型，針對不同賬齡制定高效靈活的催收策略，針對不同使用者群採取不同的催收手段；針對逾期資產的不同階段，提供多方式組合配置，支援多層級催收需求；同時，根據工單系統及CRM管理系統進行智慧分析，實時調整案件處置方式，全面提升催收效率。透過對催收過程的全流程掌控，充分提升催收工作效率，輕鬆高效地開展催收業務。並定期生成案件報告，所有操作有跡可循，有效保障金融機構的利益。
2、外呼催收機器人提升催收效率
在預催收及早期催收環節，可採用催收機器人進行外呼催收。基於語音合成、語義識別、人機對話等人工智慧技術，催收機器人能自動建立催收任務，向用戶傳達催收目的及還款要求，全程無需人工介入，有效節省人工坐席的外呼成本，使催收效率最大化。相較於人工催收，催收機器人的話術經過上億次試煉調整，確保全程合規催收，杜絕違規操作，避免被投訴。透過長期打磨沉澱，催收機器人已全面覆蓋逾期等級為M0、M1的低賬齡使用者，在實際電催應用中，M0階段接通率80%以上，M1階段超55%，低賬齡平均催回率達81%，與人工催收效果無異。
3、智慧質檢提升催收合規性
採用ASR、文字挖掘、語音分析等技術，針對催收資料、催收效果等各項資料，實現實時/錄音/全量/抽樣的自動智慧質檢，做到對催收全過程的實時監控和記錄，快速高效地找出顯性、潛在的服務質量問題和合規性風險。提供規則配置、智慧質檢、人工抽檢、違規處理、資料分析等多種功能，分析篩選業務場景，識別對話資料、規範服務標準、提升質檢質量，強化催收合規性。動態捕捉催員的情感、態度、不合規話術、敏感詞等，實時進行監控評價，發現違規現象立即阻斷預警，避免滯後性。
4、多維資料支撐最佳化催收流程
所有通話記錄、使用者資訊、使用者反饋情況等資料透過內部系統實時展示，確保各環節及時掌握催收進度及情況。配套提供全面、豐富、靈活的資料分析維度，為催收團隊分析催收效果、調整催收決策提供資料支撐。同時，接入多個大資料分析模型，為大資料分析提供優質資料基礎。及時更新客戶資訊，完成客戶精準畫像，為喚醒沉睡客戶、解決催收難點、提高催回率，創造有利條件。
隨著超前消費的盛行，欠款逾期比例持續上漲，催收難度及壓力也隨著上升。對欠款人而言，舉債要有度，超前消費要量力而為，關注個人信用，積極協商積極還款，才是正確做法。對金融行業而言，建立合規完善的催收服務標準，以科技力量賦能金融服務，才能為整個行業的持續良性發展帶來新能量。
