從長期來看，央行數字貨幣和第三方支付平臺應該是競爭的關係，根據公開資訊可知，中國人民銀行貨幣研究所對於央行數字貨幣在不同場景的應用做出了相關規劃。比如：在探索數字人民幣在線上線下支付場景等領域的創新應用中，與銀聯商務和京東科技簽署相關的合作協議；在探索數字人民幣在生活場景中的創新應用上，如電費繳納場景，與國網雄安金融科技集團有限公司簽訂戰略協議；在推進數字人民幣在企業中的應用方面，與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院簽署戰略合作協議；在探索數字人民幣在跨境支付中的應用場景中，與香港金管局和其他國家的中央銀行共同發起了多邊央行數字貨幣橋研究專案。
這些資訊都說明央行發行數字貨幣是為了構建一套新的支付生態體系，一旦這套新的支付體系發展成熟，將會改變我國現有的支付生態的結構，會大大削弱第三方支付平臺的作用，因此二者將會形成競爭關係。
（一）在支付服務業務，央行數字貨幣具有更高便利性
央行數字貨幣的發行會對第三方支付平臺的支付服務業務形成較大的挑戰，央行數字貨幣的設計偏向於零售端，根據央行數字貨幣的試點地區的訊息顯示數字人民幣的載體是手機APP，硬錢包卡片等形式，這使得央行數字貨幣在使用者端（C端）使用者的體驗感上與第三方支付機構類似，而央行數字貨幣又憑藉其離線支付和更高信用背書等特點，會使得第三方支付平臺長期以來的優勢不再凸顯。
目前第三方支付平臺的主流市場就是銀行卡收單和網路支付，但根據央行數字貨幣的試點資訊和內測資訊來看，使用者不僅可以在數字人民幣APP中進行掃碼支付，還可以在POS機上使用硬錢包卡片來進行支付，而且數字貨幣研究所與銀聯商務合作，結合銀聯商務的現有業務場景來拓展數字人民幣的產品功能和應用範圍。
這些資訊說明未來的銀行卡收單和掃碼支付等支付手段均會被央行數字貨幣整合，而對於第三方支付平臺來說銀行卡收單和掃碼支付是核心業務支付服務業務的重要組成部分，從行業資訊來看，銀行卡收單和掃碼支付的交易規模在第三方支付交易規模的50%以上，一旦央行數字貨幣吸收前沿技術並在零售端真實落地的話，會憑藉其無手續費的優勢對第三方支付平臺的支付服務業務產生巨大的衝擊。
（二）央行數字貨幣在資管產品業務上的優勢
資管產品的銷售業務是第三方支付平臺的主營業務之一，央行發行數字貨幣會對該業務產生衝擊。在央行數字貨幣的相關公開資訊中，香港金管局正在與中國人民銀行數字貨幣研究所合作測試央行數字貨幣，並做相應的技術準備，在下半年有望推出債券南向通、理財通等資管產品。
目前，第三方支付平臺憑藉快捷便利的操作和個性化服務等優勢，為平臺帶來了大量的流量，基於平臺流量又接入了資管產品銷售業務，以支付寶的餘額寶這一資管產品的規模資料為例，其規模在短短的幾年內就達到了近2萬億元，直逼四大行的存款規模，如此龐大的資金沉澱為第三方支付平臺帶來了巨大的收益。
但這類資管產品能否繼續依託平臺流量獲得紅利，取決於第三方支付平臺能否融入央行數字貨幣的支付生態以及資管產品介面是否能夠保留。若在未來的發行過程中，第三方支付平臺不能融入到央行數字貨幣的支付產業或者為了促進央行數字貨幣的發展取消第三方支付平臺資管產品的銷售介面，就會對第三方支付平臺的資管產品的銷售帶來致命的打擊，若第三方支付平臺能夠融入央行數字貨幣的支付生態，並且保留現有的資管產品的銷售介面，那麼央行數字貨幣的發行對資管產品的影響就會較小。
（三）對點跨境結算，央行數字貨幣在跨境支付業務上的優勢
從長期來看，央行數字貨幣的發行會對第三方支付平臺的跨境支付業務產生重大影響，根據公開資訊，央行數字貨幣在跨境支付中的應用是為了實現跨境交易全天候的同步交收結算，即支付的同時就可以完成兌換。
由於受到我國的外匯政策限制，目前國內的第三方支付平臺跨境支付模式主要是B2C的模式，其中支付寶經過多年的探索已經建立了一套較為成熟的跨境支付體系，成為第三方支付行業在跨境支付領域中的巨頭，支付寶在跨境支付的C端佈局主要集中出境遊和留學教育服務上，透過收取手續費、賺取匯率差和提供增值服務獲利。
但是若央行數字貨幣的跨境支付應用場景落地，憑藉其支付即兌換和更高的安全性等優勢會吸引更多的使用者從使用第三方支付平臺轉向使用央行數字貨幣，產生巨大的使用者分流，從而對第三方支付平臺的跨境支付業務產生較大的影響。
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