理財是什麼？是買理財產品？買保險？炒股？攢錢？都不是？都是？我一直在思考如何去歸納總結這個概念，試影象物理界一樣找尋這個“大統一”的概念。
今天在一個本來期望該睡覺的培訓上，幸得一位風趣的好老師，捧回了一個可以“大統一”的概念：
理財就是安排現金流。
怎麼理解呢？理財的目標是錢越多越好嗎？不是。理財的目標是讓你的未來都不缺錢花。不缺錢也不是錢多到怎麼花都花不完，而是開源節流，平衡收支。
因此，如何理財，其實就是如何安排現金流的問題。整理出目前對未來現金流入流出的預測，豐時做儲蓄投資，欠時兌現儲蓄甚至貸款，如此即可。到某一個時點，你的儲蓄和投資能夠滿足今後的所有支出，那麼恭喜你，你可以退休不再工作了。
所以，理財的原理就是訂立理財目標，摸清自己的情況，再定製一個能夠實現目標的方案。一句話，適合自己的才是最好的。
至於方法，想問的是哪兒有既保本又有超高收益的投資？抱歉，這是投機，不是理財。
理財的方法是，首先，摸清自己的收入和支出，這個簡單。其次，將自己人生的現金流畫出來，算算自己前半生攢的錢能否足夠後半生用（也可以把給兒女買房等支出加進去）。如果夠，那麼就把錢存銀行吧。如果不夠，算算前半生攢的錢需要怎麼投資才能滿足後半生的需求，評估這樣的投資回報率是否現實——忘掉那些奇高的收益率，在人生這樣的時間長度上不具備可持續性。
如果僅需要很低的收益率，表明你很富裕，可以考慮提前退休，並且投資上可以多樣化以求更高的回報率，這才是思考選擇什麼投資品的時候。如果需要很高的收益率，抱歉，你目前的情況可能並不能達成你的目標，你的首要考慮因素是如何提高你的收入或者怎樣縮減你的支出，而不是購買什麼理財產品。
所以，理財是一門很專業的學問，現在爛大街的“理財經理”，根本不能幫你理財，他們只是推銷員。
