中國古代民間傳說中，有個神器叫聚寶盆，傳說為江南富豪沈萬三所有。這個故事最早來自於周人龍的《挑燈集異》，內容是這樣的：
沈萬三沒發達時，遇到一個漁翁，要把一百多隻青蛙殺掉做菜。他心中不忍，買下這些青蛙，放生池塘。到了晚上，青蛙們開始報恩了，呱呱亂叫，讓人睡不踏實。天亮時，沈萬三去趕走這些青蛙，卻發現青蛙們都蹲在一隻瓦盆旁，瞪著大眼睛看著他。“事出反常必有妖”，沈萬三感到奇怪，就把這隻瓦盆拿回家，當做了洗手盆。一天，沈萬三妻子把一隻銀釵掉到盆中，她伸手去取，卻發現盆中冒出了一盆銀釵。沈萬三又驚又喜，拿銀元寶來試，結果冒出一盆銀元寶。從此，沈萬三富甲天下。
當然，這是個故事了。可為什麼會出現這種故事呢？因為當時是個“農本社會”，人們不懂經商之道，冷不丁出了個沈萬三這樣的大富翁，他們理解不了，所以才虛構了這樣一個故事。
那問題就來了，沈萬三到底靠什麼聚斂了可以敵國的財富呢？後來為什麼又會被朱元璋給收拾了呢？
其實，如果抽絲剝繭分析一下，我們會發現這裡面有一個現代人很清晰、很熟悉的邏輯。這條邏輯讓沈萬三發了家，也要了他的命。
沈萬三劇照
沈萬三靠什麼發家？
現代學者研究認為，沈萬三原始財富的積累，還是來源於農業。這個很容易理解，畢竟那是一個“農業為本位”的封建社會。
沈萬三原來也是窮人出身，少年時跟著父親沈佑到蘇州開荒。他們父子對種地很在行，史書記載“糞治有方，潞洩有法”，經過十多年的經營，逐漸成為“種田大戶”。
種好自家地的同時，沈萬三還將一部分別人因難以耕種而放棄的土地佔為己有，同時透過購買、兼併他人良田，擴充套件了田產的規模，有記載稱沈萬三兼併汾湖陸氏田產後，最終田產總規模佔蘇州田產的三分之二。
總之，沈萬三“第一桶金”，是用傳統的農業生產得來的，具體來說，是透過兼併土地、剝削佃戶、收取佃租，再加上興修水利提高生產力得來的。
沈萬三第二個掙錢的方法，也比較傳統，是放高利貸。沈萬三富了以後，開始放貸，史書記載：“商賈貸其貲以貿易者，直逾海內。”
當時土地剝削和高利貸剝削相結合，是中國封建社會經濟生活的一個普遍特徵，沈萬三也不能免俗。
但靠種地和放高利貸，富甲一方可能做到，富可敵國是不可能的，否則就難以解釋當時那麼多大地主，為何只有沈萬三走上了財富的巔峰？
所以，下面我們要說到沈萬三第三條生財之路、也是最重要的一條生財之路——海上貿易。
海上貿易當時叫“海賈”，也稱“通番”，即透過海路與當時所謂的“番邦”做買賣。元末明初，東南沿海是全國最富庶的區域，商業和手工業都高度發達，造船、航海已有了相當的規模，棉花、絲綢、茶葉和手工藝品，都可以依託長江碼頭對外輸出。
公元1314年，政府開放了對外私人貿易，下海商船從此大增。江蘇沿海對外貿易的船隻已多達3000餘艘，主要外貿地包括高麗、日本、琉球、南洋等。
沈萬三積極參加海外貿易，以周莊為基地，把江浙一帶的絲綢、陶瓷、糧食、手工業品等運往海外，很快發了大財。
沈萬三像
明清流傳下的《沈氏族譜》記載，沈萬三在新加坡和馬六甲建立了龐大的貿易基地，並以此輻射世界，用中國的陶瓷、絲綢、茶葉等商品，換取外國人的珠寶玉器和名貴藥材，利潤可以達到幾十倍甚至上百倍。
因為他的船隊比鄭和下西洋還早幾十年，所以現在有學者認為，沈萬三才是中國國際貿易之父，是中國海上絲綢之路的開拓者。
沈萬三在福布斯中國富豪榜能排第二
我們從歷史書上看到沈萬三的故事時，都說他“富可敵國”。那“富可敵國”是指多少錢呢？
有一本叫《梅圃餘談》的書給出了準確數字：20億兩白銀。書中記載：“太祖（朱元璋）定鼎金陵，萬三又黨於胡藍，太祖大怒，胡藍誅，遂逮萬三戮於水西門外，沒其資，得二十萬萬。”
“二十萬萬”就是指20億兩白銀了。明初的二十億兩白銀，換成現在的人民幣，是多少呢？有學者計算過，20億兩銀子相當於今天4000億人民幣，摺合為美元為487。8億。
這個身家，在2020年福布斯中國富豪榜上能排第二了，堪比馬雲。
沈萬三積累鉅額財富後，過上了極其奢靡的生活。當時有一本叫《蕉館紀談》的書，稱沈萬三“衣服器具擬於王者”。
據說，沈萬三有個叫“繡垣”的後花園，走一圈要七百二十步，園內有山有水有橋有亭。
沈萬三家一個瑪瑙酒杯，價值和整個嘉興城鹽業的收入一樣。
沈萬三一生娶了十三房妻妾，為她們專門蓋了一個叫“秉燭軒”的樓外。樓外用寶石做欄杆，樓內設“銷金九朵雲”帳。樓兩面修了兩座橋，東曰“日升”，西曰“金明”，可以通向“洞房”。
兩側是妾婢居住的房間，後面是正房，起名叫“春宵澗”。正房內，以貂鼠為裘，蜀錦為衾，毳綃為帳，極一時之奢侈。
沈萬三致富的底層邏輯：官商勾結
不過，沈萬三的發財三招——種地、放貸、海外貿易——不過是表面上的招數，是人人都能看到的“顯性知識”，你去學了也未必有用。
實際上，沈萬三“發財三招”背後，還有一個底層邏輯。這個底層邏輯我們現代人都很熟悉了：官商勾結，當一個紅頂商人。
清朝的胡雪巖，說不定學的就是沈萬三。
沈萬三勾結的是誰呢？
最先是元朝官員，手段無非是重金收買。有記載稱，沈萬三是賄賂了元朝官員，才獲得了海外貿易的權力。
張士誠起兵反元佔據大半個江蘇後，沈萬三見風使舵，開始討好張士誠，猛拍張士誠馬屁。
沈萬三討好張士誠，用了三個手段：
第一，多次以巨資支援張士誠部隊，幫助他解決軍餉問題。
第二，利用自己的龐大船隊，幫助張士誠從外地偷運軍糧十多萬石，解決軍糧問題。
第三，施展美人計，與張士誠攀親家，不惜把自己最漂亮的一個女兒嫁給了張士誠。
在張士誠身上的投資，讓沈萬三獲得了鉅額回報，在海外貿易、房地產、高利貸等許多商業活動中都獲得了特權，如虎添翼，如魚得水，更迅速地積累了財富。
為何會敗於朱元璋之手？
官商勾結，本質上還是一種商人邏輯——投資獲得回報，高投資獲得高回報。
張士誠失敗後，沈萬三試圖用這個邏輯來經營和朱元璋的關係，結果失敗了。
朱元璋打敗張士誠後，沈萬三故技重施，率領浙江富人向朱元璋軍隊繳納稅糧萬石，自己本人則獻金5000兩。朱元璋定都南京後，要重修南京城牆，沈萬三主動提出來，要自費承建南京城牆全部工程的三分之一。
朱元璋摸著下巴，眯著眼睛，冷冷地看著沈萬三的表演。
當最後沈萬三提出要為朱元璋的百萬大軍每人賞金一兩來犒軍時，朱元璋終於對他動手了，借藍玉的案子殺死他並抄沒家產。幸虧大腳馬皇后替沈萬三說情，他才保住了一條命，被流放到貴州，家產都被充公。
那這就奇怪了，為何用在張士誠身上的套路，放在朱元璋身上就不好使了呢？難道真的是朱元璋眼紅沈萬三的家產嗎？
並非如此。沈萬三敗在朱元璋手裡，其實是兩種思維模式的碰撞。
上面我們說了，沈萬三是商人思維模式，投資獲得回報。那朱元璋是什麼思維模式呢？
農民模式。農民什麼思維模式呢？均貧富。此處，並非有意詆譭各位農民伯伯，如果你覺得心中不爽，我可以加個定語：封建社會的農民思維模式。
朱元璋這個人，出身於農民。即使當了皇帝，他心理上仍然是農民，所以有學者說他是“坐在龍椅上的農民”。
他當了皇帝后，經常對臣下說，士農工商，四個階層中最苦的就是農民，一說起稼穡之艱苦，經常為之流涕。
所以，朱元璋在執政思路上，是以農民的利益為根本（雖然有些政策沒有達到這個效果），在經濟政策上，體現為“均貧富”。
具體來說，每個人的土地和財富應該大體平均，誰也不嫉妒誰，誰也不欺負誰，這是朱元璋心中理想的社會狀態。
所以，朱元璋不能容忍富人的存在。他透過大規模遷徙和製造冤案的方式，消滅了全國絕大部分富人。歷史記載，在朱元璋的打擊下，地方上的富戶們“聲銷景滅，蕩然無存”，幾乎被清洗一空。
對普通富戶尚且如此，朱元璋會容忍沈萬三這種超級富豪的存在嗎？所以不管沈萬三怎麼折騰，最終等待的仍然是身死家破的下場。
你的財產，讓我來平均一下。
所以，沈萬三套路不了朱元璋，歸根到底是商人思維和農民思維的理念不合，沒法共存。
