朋友小黃，今年29歲，因為去年的時候要在杭州買房，首付款資金不夠，就問各路親戚朋友借錢，合計約20萬。
房子是買到了，但是小黃又開始發愁，20萬的債務需要還，可是目前自己的月薪才6500一個月，即使省吃儉用也不知道哪年可以還清啊，這輩子還有希望翻身嗎？
我理解他的焦慮，因為小黃學歷也不高，拿著普通的薪資卻硬是咬牙在杭州買房，生存壓力是巨大的。
對於他的困境，我的看法主要有以下幾個方面。
一、負債並不是高利貸，有機會還清
對於小黃而言，負債20萬並不是最關鍵的點，關鍵是他欠款的來源基本都是親戚和朋友，所以即便要支付利息也會參照市場上正常的利率行情。
像有的人為了買房買車或者購買奢侈品去負債，找了高利貸貸款，那基本就是個無底洞了。
今天是負債了20萬，過兩年就成了40萬債務要還清，這對普通工薪一族來說是難以承受之痛，也就是人們常說的“越換債務越多”。
我把這兩點差別分析給小黃聽，計算了下債務本金和利息的增長情況，對他而言，20萬並不是永遠難以翻身的數字。
更何況借給他錢的人都是身邊比較信任的人，真的還款有困難，是可以透過協商給予寬限期的。
這些年網路媒體上曝光了不少高利貸負債最後鬧到要跳樓結束生命的事例，確實非常令人心痛。
要借錢並非不可以，但是一定要透過正規渠道來借錢，否則那真的是掉進永世不得翻身的陷阱中去了。
二、薪資目前不高，但也可以透過努力增加
小黃目前6500一個月的收入，負債20萬買了房子，平時每個月還需要償還一定的貸款，可以說壓力的確非常大。
若剔除剛性支出，基本上每個月是沒有什麼餘力短期內可以還掉債務的。
但是我們要看到小黃今年才30歲不到，月薪6500這個數字也不是永恆不變的，關鍵在於其是否有決心在事業上做出成績，讓薪資的水平變得更高，這樣就有了足夠的能力去償還債務。
就像我當年買家庭第一套住房的時候，也負債10多萬，當時的薪資還沒有小黃高，可是幾年後個人月薪翻了幾倍，就在短短几年內還清了債務。
小黃感到人生沒有希望，只是基於目前的處境在演繹其未來的故事而已，若換一個視角看待這一問題，也許就有所不同。
比如6500的薪資一年後可以上漲到什麼水平？兩年後又可以上漲到什麼水平？
能夠看到薪資上潛在的變化曲線，那麼我相信小黃個人在事業上也有了不斷去努力的動力。
三、開源節流，還清債務並非難事
我對小黃說，在我29歲的年紀，實際上我比他的負債要更多，雖然收入略高一些，但是也並沒有高許多。但是幾年後我依然還清了不少債務。
職場上兩個人月薪相同，也許債務還款能力卻是差距很大，這和一個人的理財觀念、賺錢理念具有很大的聯絡。
首先，在收入相對恆定的情況下，我們若可以減少一些不必要的支出，就可以在有限的資金內留出更多的部分用於還債。
比如有些年輕人追求生活品質，喜歡用信用卡超前消費，但是到了還款的時候才感覺到捉衿見肘。
若小黃能合理分配自己的消費支出，我相信幾年下來就能省出這20萬的債務。
其次，有資金也要懂得理財。
我身邊一個朋友，收入也並不高，每年就是結餘三五萬的資金下來，但是她非常擅長理財，購買了一些基金產品，獲得了相對豐厚的回報，最終讓自己的積蓄是越來越多。
最後，開源也不要只侷限在主業收入上。
這些年越來越多的人都拓展了自己的副業，有人是利用專業技能在空餘時間接私活賺錢，還有的人是開開網約車，再有商業頭腦的人則是做微商、開直播等。
不管做什麼副業，只要合規合法，能擁有變現的渠道就可以。
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