作者：張生
螞蟻連遭劫難，原來只是開始。
馬雲的麻煩，還遠沒有到頭！
一
2022年網際網路銀行第一炸，還是輪到了馬雲頭上！
2月8日，據央行公開處罰資訊顯示，浙江網商銀行涉及四項違法違規，被處以2236。5萬鉅額罰款，多名高管一併受罰。
四大違規行為條條在目：
其一，違反金融統計管理相關規定；
其二，違反賬戶管理相關規定、違反清算管理相關規定；
其三，違反徵信管理相關規定；
其四，未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定儲存客戶身份資料和交易記錄、未按規定履行可疑交易報告義務、與身份不明的客戶進行交易。
央行並未列出具體違規細節，但這些通常只發生在傳統銀行身上的問題，居然一股腦都攤到了網商銀行身上，對這家以網際網路安全和技術見長的民營銀行來說，可謂非同小可。
即便問題是2020年發現的，也在當年整改完成，同馬雲外灘風波沒有關係，但網商銀行犯的事，足以讓馬雲的銀行在央行獎懲簿上被記下濃重的一筆。
馬雲的大麻煩，在2022年依然不得消停！
二
馬雲曾高喊“銀行不改變，我們就改變銀行”，他真的做到了。
撇開居功至偉的支付寶不談，馬雲透過自己的銀行，切切實實改變了銀行。
馬雲作為螞蟻集團實控人，從創立網商銀行起，就處處同傳統銀行不一樣。
不同銀行搶生意，傳統銀行看不上眼的，卻成為馬雲銀行的座上賓。
以前銀行大都只服務於20%的高淨值人群，其餘80%都不受銀行待見。
馬雲反其道而行之，宣佈網商銀行只服務於80%的小微企業和個體戶，讓絕大多數從傳統銀行貸不到款的人來網商銀行實現夢想。
傳統銀行忽略不要的使用者，在馬雲的網商銀行享受到了貴賓般的待遇。
網商銀行的目標客戶就是普通老百姓，大都沒什麼存款，人均3、5千的存款，傳統銀行正眼都不瞧，存在銀行只能拿聊勝於無的0。3%利息，但經過馬雲努力，網商銀行給到這些使用者比餘額寶更高的利息，是銀行的10倍。
這一進一出，傳統銀行笑了，因為網商銀行乾的活，貸款利息低、存款利息高，幾乎都是以前銀行不願意乾的髒活累活，吃力不討好，一度被網友戲稱是“馬雲家的傻兒子”。
在傳統銀行眼裡，網商銀行確實幹了幾年“傻事”：
為響應國家號召，給9個省3000萬小微商家免10天利息，幾乎是免費送了兩個月近1個億的利潤。
為方便小微企業和個體商戶貸款，連路邊攤販都能掃一掃發票貸款，無數被傳統銀行忽視的小商販，藉此熬過了資金短缺的困境。
在這樣的背景下，網商銀行連續5年都在全行業墊底，乾的是賠本賺吆喝的買賣，“傻子銀行”名副其實！
三
但馬雲宣佈退休後，“傻子銀行”開始不太傻了。
馬雲親手給網商銀行定下的“兩個100萬”：給小微企業放貸100萬，只放100萬以下的貸款。
不知從何時起，100萬的天花板已被網商銀行突破，企業經營貸最高額度100萬，有房有額度最高1000萬，線上票據貼現更是可以高達3000萬。
馬雲曾宣稱“網商銀行不以盈利為目的”的諾言，早已被拋之腦後，網路上到處都能看到“網商貸”的身影，不為賺錢到處打廣告難道是做慈善用的？
昔日墊底的網商銀行，也早已成為民營銀行的巨無霸，截至2020年年末，國內19家民營銀行資產總額合計近1。28萬億，但資產超過3000億的僅有兩家，一個是騰訊的微眾銀行，另一個就是馬雲的網商銀行。
以前都不賺錢的網商銀行，2021年前三季度就淨賺17。89億，更是超過了2020年全年水平。
今天的“傻子銀行”，究竟還留有多少傻勁，恐怕沒人能給出一個答案。
四
都知道初心易得，始終難守！
網商銀行也是銀行，也要開門做生意賺錢，這些都無可厚非。
但為了更好的放貸，就降低門檻、放鬆風險管控，甚至違反相關法律法規，等同於自掘墳墓。
網商銀行背靠螞蟻這棵參天大樹，在徵信、技術、安全等方面有著其他人無法匹敵的優勢，但若將這樣的優勢如果沒用在正道上，只為一門心思賺錢，翻車只是遲早的事。
一定程度上，我們能夠看到，網商銀行犯的錯，在螞蟻身上已經犯過了，但作為自己人，網商銀行卻沒有及時吸取教訓。
當然，我們更希望這次網商銀行被罰，真的只是內部極個別管理人員的失職，而不是網商銀行真的變了初心。
群眾的眼光是雪亮的，我們不指望馬雲的“傻子銀行”永遠傻下去，只希望更多路邊攤販在缺錢的時候，依然還能記起它的好。
