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文字實錄
羅伯特·清崎:
首先讓我們說說,什麼是財商教育?
不是去找份工作,努力工作,存錢
然後把錢投在多元化的投資組合,
股票債券、信託基因或ETF上
不是這樣的
你知道,錢是…
金融業就這兩樣東西:債務和稅收
我們卻還在告訴孩子
去上學,找份工作,努力工作,存錢,然後拜託債務
是誰告訴他們這樣做的?
那是最荒謬的事情。
主持人:
書本在開始的第一行說:存錢能讓你致富
羅伯特·清崎:
從來不會,你知道的
主持人:
我們從小都是這樣被教育的
羅伯特·清崎:
對,因為他們可以印刷(鈔票)出來
為什麼你要用存錢的方式?
為什麼你要靠工作賺錢?
如果他們印刷的速度,比你賺錢的速度還要快
第二個問題是,他們不斷地降低儲蓄利率
日本依然在實施著零利率政策
而我是日本人,第四代了
他們都不太明智
對,為什麼他們都在印刷了,你還在繼續存錢?
當我住在日本的時候,這就是我所說的恐懼
他們很害怕
因為日本人,雖然他們有非常好的文化
但他們只會順從指示,性格非常的順從
所以他們只會順從指示,然後一味地存錢
他們害怕自己可能會犯錯
作為學校裡的乖學生
去上學,找份工作,不要犯錯!
主持人:
對,而這就是學校訓練人們做的事情
教你不要犯錯
考取A成績,出席課堂,完成你的功課
不過要成為一名偉大的企業家、投資家和偉大的富人
你必須把錯誤融入到生活中
羅伯特·清崎:
然而軍事教育不同於學術教育
我們被教導要試著去犯錯
所以每一天,我都會駕駛戰鬥機
然後我們要關掉引擎練習墜毀
所以當一般人遇到金融危機時
他們不知所措
現在如你所知的,對於全世界的中產階級來說
我們正處在經濟危機
日元、歐元、盧比等貨幣的購買力全都在下降
人們更加倍努力地工作
而全世界的中央銀行都在印刷更多的鈔票
主持人:
大部分窮人將債務混淆為資產
他們認為自己的房子是資產
但它其實是債務
羅伯特·清崎:
沒錯,再一次,這就是為什麼我對會計老師的教導有些意見
我說,資產是個名詞,就像一間房子
現金流是個動詞,所以要了解它到底是資產還是債務
它需要結合名詞和動詞
所以,如果現金從你的口袋中流出
它是個債務
如果現金流進你的口袋,作為一個動詞
它就是資產
所以我擁有7000個出租物業
這些都是資產
每個月都會有現金流進來
然而許多人在山上有大房子
但他們現金正在流出
他們將越來越窮
主持人:
對,這就像是個思維的框架
羅伯特·清崎:
每個人都可以做跟我相同的事
因為稅法可以用於任何人身上
我們不會說,稅收只適用於富人
不對,每個人都可以善用稅法
只要你接受過正確的財商教育
麥當勞是在從事房地產業務
雖然他們賣漢堡包,但他們購買房地產所以不必繳稅
你知道這傢伙貝索斯,他有1600億美元
他要為1600億美元繳付多少稅金?
零!
主持人:
而這些都是合法的
任何人都可以做到
但大多數人缺乏相關的知識
所以你總是說這是法律
這法律可以用於每個公民
你可以做到
但大多數人都沒在做
有時候就像你說的
他們沒有那方面的教育
因為你必須要有個計劃
如果你打算去做有風險的事
羅伯特·清崎:
這並不風險,我的意思是,對我來說,最風險的是找份工作和繳稅,還有存錢因為他們可以把錢印刷出來。
你知道嗎,這是最糟糕的事情,這就是為什麼我稱之為“假錢”“假老師”。這些老師從不教你,因為他們根本不會。還有“假資產”,因為像是華爾街,或者倫敦金融城或者雷曼兄弟,或者高盛等等……他們不會告訴你這些。
2008年的金融危機之後,銀行提供我3億美元,免稅來購買那些笨蛋輸掉的房地產,為什麼說他們是笨蛋?因為那時候房市已經漲得那麼高了,為什麼你會在市場頂點購買呢?難道你不懂它會崩盤嗎?他們都說:不,不。
那是次級貸款,是衍生市場,抵押貸款證券等等的,把價格推動到如此之高。而我們這群人就只是在等待時機,當整個市場崩盤時,所以這些房地產都在市場上待售。
而他們需要…美聯儲以及財政部的那些人需要像我們這樣的人進場,於是華爾街提供我們數億美元來掃空那些傢伙輸掉的房地產。這很公平,因為每個人都可以做到!所以,當我問一般人:為什麼你不使用債務購買?他們根本無法獲得貸款。
因為他們的信用分數,他們的FICO分數糟透了,這就是現今世界正在發生的事情,“假錢”“假老師”“假資產”。學校老師從來不會教你這些,因為他們不懂。我的窮爸爸從來不懂這些,他們認為富人都是騙子,富人只是善用法律,規則都是一樣的,但你必須順著政府的意向。
鑫源資管
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