人工智慧時代已經悄然來臨，在智慧化迅速發展的背景下，傳統行業應用先進資訊科技實現業務轉型尤為必要。財務是一個規則性很強的領域，傳統的財務工作模式要面對眾多流程及龐大而複雜的資料，財務機器人的出現改變了以往繁雜的工作流程，可為企業節省大量人力資源和時間成本，使企業的運營流程更加高效。財務機器人能有效處理大量流程標準規範、不需要過多人工干預的業務流程。銀行作為一個強規則金融機構，業務流程和報告流程的規則明確，重複性強，相對易於實現RPA（機器人流程自動化）。由於RPA具有可追溯記錄的屬性，應用於企業內部時，在節能、釋放人力、降本增效、降低人為風險等方面成效顯著。如何確保財務機器人在企業中發揮應有作用，需要從整體架構、業務流程梳理、邏輯和場景設計等方面著手安排。
銀行業數字化轉型的挑戰
1 增長放緩，成本承壓
在經濟增速放緩、利率市場化等背景下，銀行業的“黃金十年”已經過去。一方面，銀行業整體年複合增速放緩，2006—2015年，銀行業資產規模複合增速在18%左右，而在隨後幾年內複合增速降至13%，同期稅後利潤複合增速從20%下降至5%左右；另一方面，監管新規陸續出臺，商業銀行的合規和風控成本持續攀升。
2 客戶期望日益提升
據統計，平均每個客戶與3家或以上銀行有業務往來，如果客戶不滿意某銀行的服務，可能會直接導致該銀行客戶休眠或流失。這將倒逼商業銀行的戰略方向從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變。
3 競爭對手紛紛湧現
大量非銀金融機構與金融科技公司紛紛湧現，藉助創新技術提供金融服務，搶佔銀行業的市場。其中，以BAT為代表的網際網路企業在客戶體驗與新技術應用方面尤為突出。
財務機器人的前期準備與業務流程梳理
1 流程諮詢
針對銀行的業務流程，首先從兩個維度進行流程篩選：一方面是從影響力、客戶價值、成本改善空間等方面進行流程業務價值篩選；另一方面是從技術可行性、資料質量、流程複雜度、風險合規等方面進行技術篩選。在這兩個維度下，再將待實施的自動化流程按照高優先順序、次優先順序、低優先順序的分類進行優先順序劃分。然後根據分析結果，把待實施的自動化流程放到平面圖中，技術可行性高且業務價值高的流程放置在右上角區域，技術可行性低且業務價值低的流程放置在左下角區域。最後基於分析結果幫助客戶制訂RPA實施路線規劃圖，分期推進專案的有序落地。
2 技術方案
方案輕量級
RPA技術方案類似橋樑，起到的是連線作用。RPA不僅連線軟體（瀏覽器、ERP系統、App、郵箱、office等），還可以整合應用程式，甚至可以整合硬體裝置（掃描器、USB、HUB等）。
但使用RPA進行資料加工時，開啟檔案較大的Excel耗時很長，這會導致後續資料處理的穩定性大大下降。在這種情況下，可使用資料庫或Python完成後續的資料處理工作。如果資料量較大，可以先由RPA完成資料下載，隨後將資料匯入資料庫，用RPA等工具做整合，然後完成後續的資料處理和分析。由此，整個方案的穩定性和效能將有很大提升。
異常處理機制
在設計技術方案時，要考慮常見的異常處理機制，提升機器人執行的魯棒性。在進行流程設計時，要考慮賬號鎖定、斷網、關鍵元素獲取失敗、郵箱附件下載失敗等問題，透過在關鍵環節的流程設計中加入迴圈點選、人工複核等異常處理機制，確保機器人執行的穩定和可靠。
2 組織架構
在機器人全面推廣階段，企業一般會建立相應的RPA卓越中心，架構包括指導委員會、PM0、業務部門、RPA建設團隊等。在管理架構中會明確不同角色對應的工作職責，包括例行檢查專案進度、RPA團隊考核、技術培訓、前沿技術研究、供應商管理等。
在企業自動化推廣階段，建議銀行建設RPA卓越中心，用於確定各方職責，實現機器人的高效管理和全面推廣。另外，在組織架構建設的基礎上，需制訂配套的機器人管理制度，包括機器人的相關管理辦法、實施細則、賬戶管理細則等。這其中包括機器人從需求評審到研發、投產、運維的全生命週期管理，奠定了RPA在金融機構全面推廣的制度基礎。
原文標題：財務機器人在銀行領域的應用——以廈門國際銀行為例
作者：李治堂,胡曉碩
（北京印刷學院）
引用本文：李治堂,胡曉碩.財務機器人在銀行領域的應用——以廈門國際銀行為例[J].財務管理研究,2020(09):43-47.
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