日常生活中說到轉賬，大家首先會問“怎麼轉？支付寶還是微信？”因為無需知道對方卡號，掃個碼或加個好友就可以轉賬，印象中會比銀行轉賬要方便許多。
但是你知道嗎，銀行也在不斷提升轉賬體驗，比如大部分銀行都推出了手機號轉賬功能，不需要知道對方卡號，透過對方手機號就可以向對方轉賬，是不是也很方便？？重要的是銀行沒有提現手續費。
那當前銀行還有哪些新穎的轉賬功能和體驗呢，一起看看完整流程吧！
轉賬入口
由於轉賬是銀行最基礎，也是使用者使用頻率最高的功能之一，因此銀行APP都將轉賬入口放在了頂部大圖示，方便使用者使用。這裡工商銀行是個例外，轉賬入口並沒有放在頂部，而是放在下方小圖示展示，體驗上來說差距不大。
除了頂部圖示，現在還可透過頂部搜尋框或語音搜尋進入轉賬。整體而言，找到轉賬入口對使用者來說很容易，體驗較好。
銀行卡轉賬
銀行卡轉賬的流程和介面經過這麼多年的最佳化，各家銀行轉賬頁面差別不大，上方為收款人賬號資訊，中間是轉賬金額及付款賬號，下方是轉賬附言及安全提示。雖然整體上差別不大，但是細微處能夠見真章，比如：
· 複製卡號大部分銀行會提示是否要轉賬，使用者操作後可自動填入複製的卡號，簡化使用者的操作；
· 部分銀行APP收款人的卡號可以透過複製或拍照識別輸入，避免使用者手動輸入出錯；
· 在備註功能上，
交行、浦發及興業提供了短標籤，使用者可以快速選擇標籤輸入備註，
體驗較好；
· 交行對於超過萬位的金額會透過漢字提示使用者當前金額的計數單位，
避免數字太多導致使用者輸入錯；
· 興業對輸入金額設計了一種與眾不同的提示方式，將輸入的數字實時轉換為大寫數字進行提示，但實用價值並不高，不如只提示位數的交行；
這些都是能夠讓使用者銀行卡號轉賬體驗更好的設計，值得學習。
手機號轉賬
可能很多使用者不知道，現在銀行也支援手機號轉賬了，本次測評的銀行都支援該功能，但是在實現上每家略有不同，體驗上也有差異。雙方都開通功能的情況下，流程都很順暢，體驗也很好，輸入收款方手機號碼和轉賬金額，密碼確認後資金即可進入對方手機號繫結的收款銀行卡。但是實際使用時，會存在對方未開通該功能的情況，這時候就需要做好使用者引導，體現出體驗的差別和重要性。
在這塊，目前交通銀行、招商銀行、工商銀行的體驗是最好的。若對方未開通，銀行透過簡訊提示收款人在次日X點之前回復銀行卡卡號完成收款，否則轉賬失敗，資金退回匯款人賬戶。
而剩餘銀行該功能的可用性則比較差，若收款方未開通該功能則無法使用手機號轉賬，未提供任何引導或邀請對方使用該功能的連結。由於當前知道該功能的使用者還比較少，因此對這些銀行來說，這個功能也就相當於擺設了，可考慮最佳化，增加開通引導，提升功能可用性。
預約轉賬
預約轉賬，顧名思義，是預約在某個時間完成轉賬，避免遺忘，這個功能對於週期性的轉賬，如還貸款、生活費、交房租等比較實用。目前大部分銀行提供了該功能，工商銀行、興業銀行暫未提供。
由於是週期性的轉賬，因此轉賬週期的多樣性對使用者來說比較重要，在這點上，寧波銀行的轉賬週期最豐富（包括僅此一次/每週一次/每月一次/每兩月一次/每季一次/每年一次）；
而在細節體驗上，預約轉賬模板能夠簡化使用者操作，備註名稱可以在使用者有多筆預約轉賬時幫助使用者快速識別每個預約轉賬的用途。
還有一個小細節，不知為何，浦發和建行在正常轉賬時無需選擇開戶網點，而在預約轉賬時必須選擇網點，對使用者體驗是一個減分項，因為使用者很難記得自己的開戶網點。
總體而言交通銀行、寧波銀行、招商銀行在功能全面性和整體體驗上更勝一籌。
轉賬結果頁
轉賬操作完成後，使用者轉賬就完成了，這時候使用者需要的是一個結果反饋，從這點來說，所有銀行都會給使用者一個結果頁。
結果頁上的元素主要包括：本次轉賬資訊、通知收款人、繼續轉賬、檢視轉賬記錄、完成（回到首頁）。這5個元素如何佈局體現出了體驗上的差異。從使用者需求來說，完成轉賬後，使用者首先要確認本次轉賬資訊，資訊無誤後通知收款人轉賬資訊，最後完成轉賬。而對於繼續轉賬和檢視轉賬記錄，使用者大多數時候在這個頁面需求並沒有那麼高，因此可以不那麼突出展示。
綜合來看，招行的佈局是最好的，中間區域為轉賬資訊，下方重點展示“完成”和“通知收款人”兩個按鈕，便於使用者操作。但是招行的問題在於轉賬資訊過於簡略，轉賬金融和收款人等都沒有展示，使用者沒辦法確認資訊，交通銀行展示了轉賬金額、收款人及收款賬號，既不過於複雜也能夠讓使用者確認資訊，比較合適。
電子回單
轉賬結果頁都有一個“通知收款人”按鈕，通常會被誤解為是發簡訊通知收款人，實際是透過郵件或微信給收款人傳送電子回單，也算是通知到收款人。
除了在轉賬成功頁要傳送電子回單，也有轉賬後沒發但後來收款人索要回單的情況，這時就會透過轉賬記錄去查詢，因此大部分銀行在轉賬詳情頁提供檢視電子回單入口。
交通銀行在這裡有個不錯的體驗點：在電子回執上可選擇隱藏收付款卡號，有利於保護隱私，還可以個性化設定回執單背景，看得出設計很用心。
轉賬記錄查詢
目前銀行轉賬記錄查詢整體體驗還比較弱，最主要的一點在於大部分銀行只能查詢近一年內轉賬記錄，而支付寶、微信能夠查詢所有歷史記錄，相比差距較大，不能完全滿足使用者的需求。
大部分銀行轉賬記錄都支援搜尋功能，可以透過收款戶名、賬號、手機號、附言等搜尋轉賬記錄，簡化了使用者操作。
招行只支援查詢近10個月，卻可以選擇超過10個月的時間，是一個需要最佳化的小問題。
常用收款人管理
常用收款人頁面，各家銀行都會將本人名下銀行卡置頂展示，其餘按照姓氏拼音首字母排列，右側有拼音條可快速定位。對單個收款人可以進行刪除和編輯，設定別名，透過戶名、賬號或別名可對收款人進行精準搜尋，整體體驗還是不錯的。
這裡招行就體現出他們在細節上的用心了，他們將常用收款人分成了轉出和轉入，在收款人多的情況下，查詢收款人的體驗會很好一些。
限額設定
限額設定一定程度上保證了使用者的資金安全，各家銀行都可設定日限額、年限額和日筆數，整體操作上比較順暢和方便。
這裡只有興業在修改金額時透過大寫數字進行提示，初衷很好，但是生成的是全部金額，實際並不實用，其實使用者只需要提示位數，建議改為大寫數字提示位數，體驗會更好。
而建行在這裡有一個比較大的體驗問題，使用者點選轉賬限額設定預設進入的是支付限額設定，需要使用者再次操作切換成轉賬限額設定，使用者很容易忽略，導致設定錯誤，需要修改。
防錯性
轉賬涉及到資金，出現錯誤可能導致資金損失，因此防錯容錯對使用者體驗影響巨大。而在轉賬操作中最容易出錯的就是銀行卡號的輸入。
在這點上，首先大部分銀行支援貼上銀行卡號以及拍照識別卡號，從源頭上避免了使用者輸入的錯誤。
而如果使用者輸錯了，大部分銀行能夠第一時間識別並提示使用者核實、輸入正確的卡號，這其中，招商和交通的體驗是最好的，識別快速，提示及時準確，而南京銀行則體驗稍差，提示使用者的時間太晚，導致使用者進行了很多無效操作。
創新功能
隨著網際網路的發展，傳統銀行在轉賬裡除了提供轉賬功能，也在為使用者提供一些更好用的功能，比如建設銀行的二維碼轉賬、批次轉賬、AA收款；招商銀行的向多人轉賬（20人內）、二維碼邀請轉賬夥伴；南京銀行的微信轉賬等，從這些功能可以看出傳統銀行也在努力跟上網際網路使用者的需求，不斷的創新。
測評總結
綜合整個轉賬流程的體驗和功能，
招商銀行得分最高為92.0分
，各方面體驗水平都較高，不愧為最重視體驗的傳統大行；
其次是交通銀行90.5分
，體驗水平與招行屬同一等級，基礎轉賬功能都較完善，期待在創新功能上有所突破。
附錄：測評說明
測評APP：交通銀行（5。5。1）、工商銀行（6。1。0。8。0）、建設銀行（5。5。7）、浦發銀行（10。8。7）、興業銀行（V5。0。34）、寧波銀行（6。3。5）、招商銀行（9。4。0）、南京銀行（6。3。0）、中國銀行（7。1。0）
測評終端：iPhone Xr 13。6（全觸屏，無指紋按鈕），華為Mate 30
作者簡介：蘇寧金融研究院使用者體驗研究中心，專注於金融產品的使用者體驗研究。從專業的角度、使用者的視角，對當前各銀行的產品體驗、功能體驗、服務體驗、產品運營創新等方面開展體驗測評，發現體驗優勢，關注創新趨勢，幫助使用者發現最有吸引力、體驗最佳的金融產品。
本文由“蘇寧金融研究院”原創，作者為蘇寧金融研究院使用者體驗研究中心。
